【案情回顾】
2014年8月，刘某听说在沈阳华玉黄金贸易有限公司参加黄金理财，月月有利息，投100万元一年可挣12万元。受此诱惑，刘某四处筹钱借来20万元投资。然而，对方“每月返还2分利”的承诺只兑现了半年，至2015年1月初返利中断，刘某血本无归。
2015年1月20日，数百名投资者来到华玉公司讨说法时，发现人去楼空。“华玉黄金”案浮出水面。
据了解，沈阳华玉黄金贸易有限公司成立于2013年4月，注册地设在沈阳市沈河区。登记经营范围为黄金制品、珠宝首饰销售及收购、商务信息咨询等。李淑敏为公司股东、行政经理，刘旭为财务总监助理。
2012年6月至2014年8月，在不具有金融机构资质的情况下，公司以购买黄金为名，以每月1.5%至3.5%的高息为诱饵，虚构将资金投资于矿山、股权、公司要上市等事实，公开招揽集资。
经确认，华玉公司累计诈骗3824名投资人，共计36亿余元。案发前返还27亿余元。扣除已支付的利息及受害人所持有的黄金价值，该公司实际骗取被害人5.3亿余元。
法院认为，被告单位华玉公司及被告人李淑敏、刘旭的行为，均已构成集资诈骗罪，经纪人冯硕等19人的行为构成非法吸收公众存款罪。冯硕供述，经纪人的工作是拉客户买黄金，有顾客来公司就细致讲解如何买黄金获利。“大约有60个人来找我投资，每人平均投20万元左右，一共得到提成款20万元。”
【作案手段】
第一招，豪华装修、做大排场营造“实力”。华玉公司选址在沈阳最繁华的中街商圈，周围银行、证券公司、黄金交易市场比比皆是。为彰显实力，公司在装修方面下足了功夫，总共三层楼，装修豪华，水晶灯、真皮沙发、实木家具显得十分气派。2014年12月，华玉公司在一家大酒店办了一个聚会，请了不少大额投资者。很多投资者看到那场聚会的排场后，都追加了投资。案发后，很多投资者不敢相信“华玉黄金”崩盘的消息，这么正规、装修这么豪华的公司，怎么能说黄就黄呢？
第二招，只说回报不提风险，甚至宣称是响应国家发展政策。只要走进华玉公司的大门，投资者很容易被高息诱惑。而且，公司还打着“响应各项发展政策”“发展经济”“顺应理财新趋势”等旗号，给投资人一种值得信赖的假象。一名涉案经纪人透露，老板培训员工时再三叮嘱，要不停灌输“高回报”这个概念，如果有客户问及风险，或者轻描淡写，或者信誓旦旦。几个回合下来，多数投资人就会被“洗脑”。被以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑6年的华玉公司经纪人金宝华说，因为看到公司有工商营业执照、税务登记，并一再声称“买黄金对个人、对社会都有好处”，她出于信任，不仅投了钱，最后还加入公司成为经纪人。
第三招，带客户出国考察增加可信度。据了解，投资数额较大的投资者，多数被华玉公司带出国考察。一路吃喝游玩，全程免单。还没到目的地，投资者已经感觉在情感上亏欠了老板，所以到了所谓的矿山，也只是蜻蜓点水随便看看。
【风险警示】
有经验的投资者也要警惕陷阱，应加强部门联动信息共享。受访人士认为，类似“华玉黄金”案件，在一些地方也时有发生。实施此类非法集资行为的违法犯罪人员多以响应各项发展政策为名，或打着“发展经济”“顺应理财新趋势”等旗号，给投资人一种项目符合宏观政策的错觉。类似“华玉黄金”的非法集资案件套路升级，经常披着光鲜的外衣。这类犯罪不同于一般的非法集资行为，迷惑性更强、危害性更大。记者在追踪调查中发现，此案与当前比较多发的专门针对老年人的非法集资案件不同，受害人多是有经济实力和投资经验的人，不少人常年搞投资理财。他们之所以“中招”，除了赚快钱的心理驱动，设局者把黄金理财与“带动经济”挂钩，符合一般人的认知，的确很具欺骗性。投资者要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，不要相信“天上会掉馅饼”，远离所谓“高额回报”“快速致富”的投资项目。
（恩施州地方金融工作局提供）
